Договор займа: ИИ-нейросеть для составления между физлицами онлайн

Договор займа — ИИ-помощник нейросети Аливия для физлиц, ИП и учредителей, которые дают или берут деньги в долг. Он составит договор по главе 42 ГК РФ с графиком платежей и распиской о получении денег. Назовите займодавца и заёмщика, сумму, проценты или беспроцентный заём, срок и график возврата, залог или поручительство — ИИ соберёт текст.

Работает онлайнРусский и другие языкиТест бесплатно, без регистрацииБез VPNДоступ 24/7Голосовой ввод и файлы

АливияИИ-ассистент2 000 символов бесплатно2 000 символов доступны сразу — без карты и без регистрации.
Зарегистрируйтесь и подтвердите почту — начислим ещё 10 000 символов на 7 дней.ЗарегистрироватьсяОнлайн
Примеры запросов — нажмите, и текст подставится в чат:

Смотрите также: расписка о получении денег, расчёт неустойки за просрочку, анализ условий банковского кредита, проверка договора на риски, план семейного бюджета

Поиск инструментов

Весь каталог →

Популярные инструменты по финансам и праву

Проверка договораПретензии и жалобыИИ-юристЗаписка в налоговуюОтвет на обращение и претензиюАнализ кредитаРасписка в получении денегАкт сверки взаиморасчётовАнализ бухгалтерской отчётностиБухгалтерские проводкиВозражения на акт проверкиДоговор купли-продажиАнализ портфеляДоговор арендыДоговор оказания услугДоговор подрядаКалькулятор НДС 22%Калькулятор неустойкиСемейный бюджетОтпускные и больничныйПолитика сайтаАнализ акцийГид самозанятогоИнвестиционные монетыКалькулятор инфляции

Финансы и Право · ИИ-инструмент нейросети Аливия

Конструктор договора займа

Укажите стороны, сумму, проценты и как возвращать — бот составит договор займа, график и расписку.

Что составить
Займодавец
Заёмщик
Проценты
Как передаются
Ещё настройкиобеспечение, что в залоге, неустойка за просрочку, расчёт из помощника, город
Обеспечение
Ваш запрос

Запрос подставится в поле чата — его можно поправить перед отправкой.

Образец по ГК РФ — справка, а не юридическая консультация. Проценты по займу — доход займодавца: о налоге спросите у бухгалтера.

Что дальшеРасписка Анализ кредита Проверка договора Претензии
Содержание

Что такое договор займа и как его составляет Аливия

Договор займа — это договор, по которому займодавец передаёт заёмщику деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется вернуть такую же сумму или столько же вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ). Если займодавец — гражданин, договор считается заключённым только с момента передачи денег, а не с момента подписания. Поэтому к договору почти всегда нужна расписка или банковский документ о переводе.

Конструктор запроса под чатом собирает условия по полям: кто стороны (физлица, ИП, организация), сумма, проценты или беспроцентный заём, срок и график возврата, обеспечение — залог или поручительство. Расчёт в браузере строит график возврата и считает сумму процентов: вы видите, сколько и когда платить, до того как это попадёт в договор. Нейросеть переносит график в приложение и добавляет текст расписки.

Инструмент не анализирует банковские кредиты — для разбора кредитного договора банка есть анализ условий кредита. Здесь речь о частном займе: между родственниками, знакомыми, учредителем и его компанией.

В какой форме заключать договор займа

Устная договорённость о деньгах в долг законна только для небольших сумм между гражданами. Договор займа между гражданами должен быть письменным, если сумма превышает 10 000 рублей, а если займодавец — юридическое лицо, письменная форма нужна при любой сумме (ст. 808 ГК РФ).

Подтвердить договор и его условия можно распиской заёмщика или другим документом о передаче денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Лучший вариант — оба документа: договор фиксирует условия, а расписка или выписка о переводе доказывает, что деньги действительно переданы. Отдельную расписку удобно сделать в составителе расписок в получении денег, но Аливия добавит её и сюда — в конце договора.

Нотариальное удостоверение закон для займа не требует. К нотариусу идут, когда хотят дополнительной надёжности или когда в залог передаётся недвижимость: ипотеку регистрируют в Росреестре, и её условия лучше согласовать с юристом.

Проценты по займу: когда платить и сколько

Самая частая ошибка в частных займах — не написать ничего о процентах и считать заём беспроцентным. Если в договоре нет условия о размере процентов, они начисляются по ключевой ставке Банка России за соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Исключение — небольшие займы между гражданами. Заём считается беспроцентным, если в договоре прямо не сказано иное, когда он заключён между гражданами, в том числе ИП, на сумму не больше 100 000 рублей и не связан с предпринимательской деятельностью (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Для всех остальных случаев Аливия пишет фразу «Заём является беспроцентным» прямо в тексте, если вы так договорились.

Завышать ставку тоже рискованно. Суд может снизить проценты по займу между гражданами, если они в два и более раза выше обычно взимаемых в подобных случаях и чрезмерно обременительны для должника (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

СитуацияПроценты, если договор молчитЧто написать в договоре
Граждане, до 100 000 ₽, не для бизнесаЗаём беспроцентныйМожно ничего, но лучше прямо: «беспроцентный»
Граждане, больше 100 000 ₽По ключевой ставке Банка РоссииСтавку в процентах годовых или слово «беспроцентный»
Учредитель даёт деньги своему ОООПо ключевой ставкеБеспроцентный или ставку, цель займа, срок возврата
ИП или организация даёт гражданинуПо ключевой ставкеСтавку, график, порядок досрочного возврата

Как составить договор займа с графиком платежей

  1. Укажите в конструкторе займодавца и заёмщика: ФИО, дату рождения, паспорт и адрес регистрации граждан или реквизиты ИП и организации.
  2. Введите сумму займа, ставку в процентах годовых или отметьте «беспроцентный».
  3. Выберите способ возврата: одной суммой в конце срока, равными долями, только проценты с возвратом долга в конце или до востребования.
  4. Посмотрите график возврата и сумму процентов в расчёте в браузере; если платёж получается неподъёмным, поменяйте срок или схему.
  5. Добавьте обеспечение: поручителя с его данными или залог с описанием имущества.
  6. Получите договор с графиком в приложении и распиской, проверьте суммы и скачайте текст кнопками «Скачать в Word» и «PDF» на платных тарифах или скопируйте из чата.

Готовый запрос: «Составь договор займа между физлицами. Займодавец Петров И. С., заёмщик Кузнецов А. В., данные паспортов — [уточню]. Сумма 400 000 ₽ наличными, 10% годовых, срок 12 месяцев, возврат равными ежемесячными платежами до 5-го числа. Досрочный возврат разрешён. Неустойка 0,05% за день просрочки. Приложи график платежей и расписку заёмщика о получении денег».

Что будет, если заёмщик не вернёт деньги вовремя

Если срок возврата в договоре не указан, заёмщик должен вернуть сумму в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования, если договор не говорит иное (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Поэтому требование о возврате лучше направить письменно — с описью вложения или под подпись.

При просрочке на невозвращённую сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ со дня, когда её должны были вернуть, до дня возврата, а при нарушении срока очередного платежа займодавец вправе потребовать досрочно вернуть весь остаток (ст. 811 ГК РФ). Вместо процентов по ст. 395 стороны могут прописать договорную неустойку; её сумму за период удобно посчитать в калькуляторе неустойки.

Не передавайте деньги без документа о передаче. Заёмщик вправе оспорить заём по безденежности, то есть доказывать, что денег не получал, но при обязательной письменной форме не может делать это свидетельскими показаниями, кроме случаев обмана, насилия или угрозы (ст. 812 ГК РФ). Расписка, написанная и подписанная заёмщиком, или банковский перевод с назначением платежа «по договору займа от …» — ваша главная защита.

Как проверить договор займа перед подписанием

  • Сумма указана цифрами и прописью, и они совпадают.
  • Проценты: ставка годовых или прямая фраза «заём беспроцентный».
  • Срок возврата — конкретная дата или график, а не «когда сможет».
  • Способ передачи и возврата: наличные под расписку, перевод на счёт с реквизитами.
  • Досрочный возврат: разрешён ли и с каким уведомлением.
  • Ответственность за просрочку и обеспечение: залог, поручительство.
  • Паспортные данные сверены с паспортами, подписи стоят на договоре и графике.

Если договор составила другая сторона, загрузите его в проверку договора на риски: инструмент покажет, какие пункты сдвигают баланс не в вашу пользу. А чтобы понять, выдержит ли семейный бюджет ежемесячный платёж, прикиньте его в планировщике семейного бюджета.

Когда частного договора недостаточно

Займы под проценты гражданину на личные нужды регулируются также специальными законами о потребительском кредите (п. 7 ст. 807 ГК РФ). Если вы даёте деньги в долг регулярно и под проценты, это уже не разовая помощь знакомому, и перед сделкой стоит поговорить с юристом. То же касается займа под залог квартиры и крупных займов между компаниями.

Текст от нейросети — это проект договора на основе норм ГК РФ, а не юридическая консультация. Сверяйте статьи с актуальной редакцией закона и не полагайтесь на договор как на гарантию возврата: он помогает доказать долг, но не заменяет оценку того, может ли заёмщик платить.

Аливия доступна без регистрации и без VPN из России, понимает голосовой ввод и принимает файлы — можно прислать черновик договора в Word или фото старой расписки. На бесплатном доступе есть дневной лимит запросов, на платных тарифах он больше.

Договор займа: частые вопросы

Нужен ли договор займа, если есть расписка?
Для простого займа расписки достаточно: по ст. 808 ГК РФ она подтверждает договор и его условия. Договор нужен, когда условий много — проценты, график, залог, неустойка: в расписку их уместить сложнее.

С какой суммы договор займа обязательно письменный?
Между гражданами — если сумма больше 10 000 рублей. Если займодавец — организация, письменная форма нужна при любой сумме.

Как сделать договор займа беспроцентным?
Прямо напишите в договоре: «Заём является беспроцентным». Без этой фразы беспроцентным считается только заём между гражданами до 100 000 рублей, не связанный с бизнесом, а в остальных случаях начисляются проценты по ключевой ставке.

Нужно ли заверять договор займа у нотариуса?
Нет, закон этого не требует, простой письменной формы достаточно. Нотариальное удостоверение — по желанию сторон, оно облегчает доказывание, но не обязательно.

Что делать, если в договоре не указан срок возврата?
Займодавец направляет письменное требование, и заёмщик должен вернуть деньги в течение 30 дней со дня его получения, если договор не устанавливает другой срок.

Можно ли вернуть заём досрочно?
Беспроцентный — можно в любой момент, если договор не запрещает. Процентный заём гражданина на личные нужды можно вернуть досрочно, уведомив займодавца не менее чем за 30 дней, если договор не даёт меньший срок.

Как правильно передать деньги по договору займа?
Надёжнее всего банковским переводом с назначением платежа со ссылкой на договор. При передаче наличных заёмщик пишет расписку: сумма цифрами и прописью, дата, подпись.

Может ли учредитель дать заём своему ООО?
Да, это обычный договор займа между гражданином и организацией, он оформляется письменно. Укажите, беспроцентный ли заём, цель, срок и порядок возврата; бухгалтерские и налоговые последствия уточните у бухгалтера.

Какие проценты за просрочку возврата займа?
Если договор не устанавливает неустойку, на просроченную сумму начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ по ключевой ставке Банка России. Договором можно установить свою неустойку вместо них.

Что такое оспаривание займа по безденежности?
Это когда заёмщик доказывает, что деньги не получал или получил меньше. Свидетели для этого не годятся, если договор должен быть письменным, поэтому расписка или банковский перевод защищают займодавца.

Итог

Договор займа в Аливии собирается из сторон, суммы, ставки, срока и обеспечения, а расчёт в браузере заранее показывает график платежей и переплату. Нейросеть прямо пишет, беспроцентный ли заём, добавляет график и расписку о получении денег. Перед подписанием сверьте суммы и даты, а деньги передавайте только под расписку или банковским переводом.

Автор и редактор страницы

Аливия Кирсанова

Основатель и руководитель сервиса «Аливия». Настраивает инструменты под задачи, подбирает модели и проверяет ответы по методике сайта.

  • В проекте с 2024 года
  • 404 инструментов настроено
Опубликовано:
Оцените материал